Tisztelt Cégvezető!

Ön már bizonyára hallott, vagy olvasott a Széchenyi Kártya Program különféle elemeiről. Ha önnek most vagy a jövőben hitelre lenne szüksége vállalkozása fellendítéséhez, érdemes átnéznie az új hitellehetőségeket. Kérjük olvassa el tájékoztatónkat a Széchenyi Kártya Program új hitelezési formáiról. Várjuk kérdéseit!

Évente mintegy 20 ezer vállalkozás igényel Széchenyi Kártyát 120-130 milliárd forint értékben. A siker titka, hogy a Széchenyi Kártya hitel megalkotásakor a Magyar Kereskedelmi és Iparkamara (MKIK) és a Vállalkozók és Munkáltatók Országos Szövetsége (VOSZ) olyan terméket kívánt létrehozni, amely a vállalkozások nyelvén beszél, adminisztrációjában, árazásában és rugalmasságában a kkv-k igényeihez igazodik. A Széchenyi Kártya 2002 óta bizonyította létjogosultságát a magyar kkv finanszírozási piacon.
A KA-VOSZ-nak az MKIK-val és a VOSZ-szal hosszú évek példaértékű összefogásával sikerült elérnie további hitelkonstrukciók támogatását. ASzéchenyi Kártya Program kiterjesztésével a kis- és középvállalkozások kedvezményes, egyben a piacon megszokotthoz képest csökkentett adminisztrációjú finanszírozásának újabb lehetőségei nyíltak meg - 2010 augusztusában a forgóeszköz- és szeptemberében a beruházási hitellel -, amelyek eddig hiányoztak a kkv szektor hitelezésében. A tervek szerint 2011 januárjában indul az uniós források felhasználásához szükséges önerő egy részét fedező úgynevezett önerőhitel is.
A területi kamarák, a VOSZ és a KA-VOSZ irodáiban igényelhető új termékekre is jellemző az egyszerű hozzáférhetőség, a minimális adminisztráció- és bürokráciamentes ügyintézés. A Széchenyi Kártya Program további előnye, hogy könnyen elérhető, egyszerűek, egységesek az igénylési dokumentumok, gyors a hitelbírálat, egységesek a termék feltételek. Egyszóval a Széchenyi Kártyához tartoznak a piacon elérhető legkedvezőbb kondíciók: az állami kamattámogatás és garanciadíj-támogatás jelentősen csökkentik az ügyfelek terheit.
A Széchenyi Kártya a bankok számára is fontos termék, reális alternatíva a kkv-k hitelezésében. A támogató bankok köre 2011-ben bővül, jelenleg a Magyar Takarékszövetkezeti Bank által képviselt takarékszövetkezetek, az MKB Bank, az Erste Bank, az OTP Bank, a Volksbank és az általa képviselt takarékszövetkezetek vesznek részt a konstrukcióban.
A sikert jól illusztrálja, hogy a Széchenyi Kártya indulása óta 850 milliárd forint hitelt helyeztek ki, 187 ezer vállalkozó igényelt, és mintegy 140 ezer kapta meg a kártyát. 2010- ben - az új konstrukciókkal együtt - mintegy 130 milliárd forint hitel került ki a Széchenyi Kártya Program keretén belül a vállalkozásokhoz.
A Széchenyi Kártya Program elemei teljesen egymásra épülnek és akár egyidejűleg, egyszerre is felhasználhatók. A program bővítésének legfontosabb célja, hogy a vállalkozások különböző finanszírozási problémájuk megoldására a megfelelő konstrukciót vehessék igénybe. A hosszabb távon megtérülő fejlesztésekhez a tízéves beruházási hitelt, a készletek, alapanyagok finanszírozására a forgóeszközhitelt, a napi likviditási problémák áthidalására pedig a Széchenyi Kártya „klasszik” folyószámlahitelt választhatják. A program elemei összevontan akár 100 millió forint hitelösszeget is elérhetnek.
Levelünkben remélhetőleg talál olyan részleteket, adatokat, információkat, amelyek hozzájárulhatnak vállalkozásának versenyképesességéhez.
Az augusztus elején elindított Széchenyi Kártya Forgóeszköz Hitel már most keresett termékké vált a kkv-k körében, hiszen a folyószámlahitel mellett a cégek napi működéséhez szükséges forgóeszköz beszerzések finanszírozását segíti. A konstrukció előnye, hogy nem pusztán az átmeneti likviditási problémák áthidalására szolgál, hanem hosszabb, akár 36 hónapos futamideje miatt kifejezetten forgóeszközök finanszírozására alkalmas. Az igényelhető hitel egy millió forinttól maximum 25 millió forintig terjed, így rugalmasan alkalmazkodik a vállalkozások finanszírozási igényeihez, a maximális 3 éven belül pedig az ügyfél határozhatja meg vállalkozása számára az optimális futamidőt, így szabadon tervezheti pénzügyeit. A fontosabb feltételek, az igénylés menete és a biztosítékok köre szinte azonos a Széchenyi Kártya konstrukciónál megszokottakkal. A fő biztosíték forgóeszközhitel esetében is a vállalkozás tulajdonosának, illetve egyéni vállalkozó esetében más magánszemélynek a kezességvállalása. A folyószámlahiteltől eltérően a forgóeszköz hitel folyósítása a készletek, alapanyagok vagy szolgáltatások beszerzéséről szóló számla alapján történik. A hitelt havonként vagy negyedévenként kell törleszteni. Egy vállalkozásnak egyszerre akár több forgóeszköz hitele is lehet.

Szeptember elsejétől igényelhető a Széchenyi Kártya Beruházási Hitel, ami legfeljebb 50 millió forint hitelösszegig, akár 10 éves futamidőre vehető fel. E hiteltermék mögött is állami kamat- és garanciadíj támogatás áll, így a piacon fellelhető egyik legkedvezőbb feltételekkel vehető igénybe (a beruházási hitelt jelenleg kb. 8,5 százalék kamat mellett kaphatják meg a vállalkozások). Újdonság, hogy a bankok a beruházás tárgyát is elfogadhatják jelzálognak, továbbá bővül a kezesi kör is. A vállalkozások számára kifejezetten kedvező az eddigi beruházási hitelekkel szemben, hogy a Széchenyi Beruházási Hitel nemcsak új ingatlan, gép stb. vásárlására vehető fel, hanem használt eszköz vásárlására is.
A Széchenyi Kártya Program többi eleméhez hasonlóan egyszerűen és minimális adminisztráció mellett érhető el – például elég egy másfél oldalas üzleti terv. A fejlesztések előkészítése természetesen jelentős ráfordítást igényel, de ha már „fejben összeállt” a projekt, akkor a kamarai és VOSZ irodák segítenek a vállalkozásoknak az igénylésben.

A Széchenyi Önerő Kiegészítő Hitel az Európai Uniós pályázati források sikeres felhasználását segíti azzal, hogy a megalapozott üzleti és fejlesztési tervekkel rendelkező mikro-,kis- és középvállalkozások könnyebben belevághatnak fejlesztési céljaik megvalósításába. A vállalkozások a pályázatok önrész követelményeinek a beruházás megkezdése előtt általában nem, vagy olyan irreális terhek vállalásával tudnak megfelelni, amelyek esetleg veszélyeztetnék a tervezett projekt megvalósítását vagy a vállalkozás hosszú távú működését. A minimális hitelösszeg 500 ezer, a maximális 50 millióforint, a pályázati feltételekhez igazodóan egy és tíz év közötti futamidővel. A kamatokat és díjakat a hitelintézet negyedévente vagy havonta terheli a vállalkozás számlájára. A hitel törlesztése pedig a türelmi idő után negyedévente vagy havonta történik.

Egy éve működik a Széchenyi Kártya on-line igénylés, amely egyre népszerűbb. A rendszer néhány adat alapján elvégzi az előminősítést és a vállalkozás képviselőjének csak alá kell írni az irodában. Ez fontos kényelmi szolgáltatás és mint ilyen, az első lépés a teljesen elektronikus ügyintézésben. Jelenleg dolgozunk azon, hogy a program többi hitelkonstrukciója is igényelhető legyen ezen a felületen.

A Széchenyi Kártya Program elemeiről további részletek és információk találhatók a http://www.pmkik.hu/world/PMKIKWEB.nsf/all/Szechenyi_hitelkartya weboldalon.

Eredményes gazdálkodást és sikerekben gazdag újesztendőt kívánunk Önnek és
vállalkozásának!

Budapest, 2010. december 31.   Üdvözlettel:

dr. Kupcsok Lajos főtitkár.






Összefoglaló táblázat a Széchenyi Kártya Program elemeiről